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银 保监会 规范 银行业 金融 机构 异地 非 持牌 机构 整改 过渡 期 为 一年 |每日 经济 新闻



每 经 记者 向 江 林 实习 记者 张卓青 实习 编辑 易 启 江

为 进一步 规范 银行业 金融 机构 异地 非 持牌 经营 行为, 维护 金融 市场 秩序, 防范 金融 风险, 12 月 29 日 保障会 发布 了 "关于 规范 银融 金融 机构 异 异 持 持 持 持 持 持 持 持 机 机 机 机" "指导 意见"), 对 存量 异地 非 持牌 机构 进行 整改, 过架 期 为 一年, 指导 意見 共 十三 条, 主要 包括 基本 原则, 规范 要求, 监管 职责, 过渡 期 要求 等 内容.


图片 来源: 视觉 中国

首先, "指导 意见" 对 异地 非 持牌 机构 进行 了 定义 和 划分, 并 根据 风险 使用 程度 与 风险 管理 需求 的 不同 提出 规范 要求. 规定 了 异者 非常 机构 分为 艺营 性 非 持牌 机构 (以下 简称 "经营 性 机构") and 异地 非 经营 性 非 持牌 机构 (以下 简称 "非 经营 性 机构").

对于 经营 性 机构, "指导 意见" 要求 此类 机构 应当 按照 "中 资 商业 银行 专营 机构 监管 指引" (银识 发 〔2012〕 59 号, 以下 简称 "指引") 要求, 对 符合 持牌 要求 的 经营性 机构, 按照 行政 许可 程序 申领 专营 机构 或 专营 机构 分支机构 金融 许可证; 对 不 符合 持牌 要求 的, 将 其 并入 当地 分 支行 管理 或 予以 撤销.

而 对于 境内 非 经营 性 机构, "指导 意见" 要求 顧类 机构 至少 提前 2 个 月 向 法管 监管 机构 的 设计 信息 性 机构 的 所在地 监管 机构 报告, 并 定期 向器 监管 机告 境内 非 经营 性 机构相关 情况.

"指导 意见" 对 存量 异地 非 持牌 机构 的 整改 安排 了 一年 的 过渡 期. 银行业 金融 机构 原则 上 應当 于 意见 发布 之 日 起 三个月 内 将 存 异 异 持 持 的 技术 的 整改 方案 报 法人监管 机构, 经 同意 后于 过渡 期内 完成 整改. 对于 一年 内 完成 整改 确 有 困难 的, 经 法人 监管 机构 同意, 整改 时限 可 适当 后 延.

除此之外, "指导 意见" 还 重申 了 异地 持牌 机构 所在地 监管 机构 的 主体 监管 责任, 所在地 监管 机构 需 履行 市场 准入, 非 现场 监管, 现场 检查 和 行政 处罚 等 职责. 而 对于 非 经营 性机构, 则 明确 了 法人 监管 机构 的 主金 监管 责任, 同时 赋予 所在地 监管 机构 监管 约谈, 下达 监管 意见书, 监管 通报, 现场 检查, 行政 处罚 等 监管 权力.

据 了解, 此次 "指导 意见" 的 发布 是 因为 近年来 部分 银行业 金融 机构 异在 异地 非 持牌 经营 情形, 给 银行 内部 管理 与 金融 监管 带来 一定 困难 与 挑战, in 2017 年 和 今年 年初, 原银识会 就曾 印发 "关于 集中 开展 银行业 市场 乱象 整治 工作 的 通知" 和 "关于 进一步 深化 整治 银行业 市场 乱象 的 通知", 对于 银行业 异分 无序 展 业 问行 进行 整治.

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